Το να ξοδέψετε 20.000 $ για Ασφάλειες Ζωής αξίζει τον κόπο για την ησυχία σας

Οι εμπειρογνώμονες επιλέγουν τα καλύτερα προϊόντα και υπηρεσίες για να σας βοηθήσουν να πάρετε έξυπνες αποφάσεις με τα χρήματά σας (δείτε πώς). Σε ορισμένες περιπτώσεις, λαμβάνουμε προμήθεια από τους συνεργάτες μας, αλλά οι απόψεις μας είναι δικές μας. Οι όροι ισχύουν για τις προσφορές που αναφέρονται σε αυτήν τη σελίδα.

  • Ήταν εύκολο για τη γυναίκα μου και εγώ να αγοράσουμε ασφάλιση διάρκειας ζωής όταν είχαμε παιδιά.
  • Θέλουμε να βεβαιωθούμε ότι θα προστατεύονται οικονομικά εάν πεθάνουμε και οι δύο πριν ενηλικιωθούν.
  • Ξοδεύουμε περίπου 82 $ το μήνα για δύο συμβόλαια αξίας 500.000 $ το καθένα.

Το να γίνεις γονιός είναι πολύ δύσκολο πράγμα.

Υπάρχει μια συντριπτική αίσθηση ευθύνης που μπορεί να υπερνικήσει τους νέους γονείς όταν συνειδητοποιήσουν ότι δεν είναι πλέον αποκλειστικά υπεύθυνοι για τη ζωή τους. Ξαφνικά υπάρχει ένα αβοήθητο μωρό που εξαρτάται πλήρως από εσάς για τα πάντα.

Γι’ αυτόν τον λόγο ήταν άδικο για τη γυναίκα μου και εγώ να αγοράσουμε ασφάλιση ζωής για να βεβαιωθούμε ότι αν συνέβαινε κάτι σε εμάς, τα παιδιά μας θα ήταν οικονομικά ασφαλή μέχρι την ενηλικίωση.

Σκεπτόμενος το αδιανόητο

Ένα από τα μεγαλύτερα εμπόδια για την αγορά ασφάλισης ζωής είναι να πρέπει να σκεφτείτε το τελευταίο πράγμα που θα θέλατε ποτέ να φανταστείτε. Κι αν πεθάνω πριν μεγαλώσουν τα παιδιά μας; Κι αν πεθάνει η γυναίκα μου; Κι αν πεθάνουμε και οι δύο; Τι θα μπορούσε να συμβεί? Και πώς μπορούμε να προγραμματίσουμε οικονομικά για όλες αυτές τις δυνατότητες; Κανένα από αυτά τα σενάρια δεν είναι καρπός ονείρου ή ευχάριστης συζήτησης.

Αλλά αφού το σκεφτήκαμε καλά, η γυναίκα μου και εγώ καταλήξαμε τελικά στο συμπέρασμα ότι αν πέθαινε πρώτος ένας από εμάς, τότε ο επιζών σύζυγος θα δυσκολευόταν να θρηνήσει ενώ μεγάλωνε τα παιδιά και ταυτόχρονα έβγαζε τα προς το ζην. Τα χρήματα από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σίγουρα δεν θα λύσουν όλα αυτά τα προβλήματα, αλλά θα επιτρέψουν στον επιζώντα να πάρει κάποιο χρόνο άδειας από την εργασία και σταδιακά να επιστρέψει στο εργατικό δυναμικό όταν είναι η κατάλληλη στιγμή.

Η γυναίκα μου και εγώ έχουμε καριέρες και είμαστε εξίσου ικανοί να φροντίσουμε για την οικογένειά μας, οπότε αποφασίσαμε ότι χρειαζόμασταν και οι δύο το ίδιο ποσό ασφάλισης ζωής αν πέθαινε κάποιος από εμάς. Με όρους κλινικής ασφάλισης, αυτό ονομάζεται «προαποβίωσης» του συζύγου σας. Και στην σχεδόν αδιανόητη περίπτωση που θα πεθάνουμε και οι δύο και θα επιζήσει τουλάχιστον ένα από τα παιδιά μας, τα παιδιά μας θα λάβουν διπλάσιο όφελος από τον επιζώντα σύζυγο.

Ωστόσο, θέλαμε να παρέχουμε ασφάλιση για τα παιδιά μας μέχρι την ενηλικίωση, αλλά δεν πιστεύαμε ότι ήταν απαραίτητο να τα φροντίσουμε εάν κάποιος από εμάς πέθαινε μετά την ενηλικίωση. Στόχος μας είναι να μεγαλώσουμε τα παιδιά μας να είναι αυτάρκεις και όχι να τα χρηματοδοτούμε για το υπόλοιπο της ζωής τους. Και αν πεθάνουμε σύντομα αφού ενηλικιωθούν, δεν θα λάβουν ασφαλιστικό επίδομα, αλλά θα πρέπει να κληρονομήσουν τα υπόλοιπα περιουσιακά μας στοιχεία, τα οποία ελπίζουμε να είναι σημαντικά.

Επιλογή ενός είδους ασφάλισης ζωής

Μόλις αποφασίσετε να αγοράσετε ασφάλεια ζωής, θα μάθετε γρήγορα ότι υπάρχουν πολλά είδη συμβολαίων. Ωστόσο, όλα αυτά χωρίζονται σε «προθεσμιακές» και «μόνιμες» επιλογές.

Η ασφάλιση ζωής διαρκείας πωλείται για συγκεκριμένη χρονική περίοδο, όπως 20 ή 30 χρόνια. Εάν δεν υπάρχει αξίωση, τότε η πολιτική λήγει. Τα συμβόλαια ασφάλισης ζωής διάρκειας περιλαμβάνουν ένα μόνο ασφάλιστρο και μια σταθερή πληρωμή.

Η μόνιμη ασφάλιση ζωής συνεχίζεται μέχρι να πεθάνετε, αρκεί να πληρώσετε τα ασφάλιστρά σας. Αυτό είναι συνήθως πιο ακριβό από την ασφάλιση διάρκειας ζωής.

Στο τέλος, η γυναίκα μου και εγώ επιλέξαμε να αγοράσουμε ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής από την American General Life Insurance. Αγοράσαμε ένα για εμάς για 20 χρόνια, με κέρδος 500.000 $ το καθένα. Αγοράσαμε αυτό το συμβόλαιο το 2013, επομένως θα λήξει το 2033.

Εάν κάποιος από εμάς πεθάνει πριν από τον Ιούνιο του 2033, ο επιζών θα λάβει 500.000 δολάρια και αν πεθάνουμε και οι δύο, οι επιζώντες μας θα λάβουν συνολικά 1 εκατομμύριο δολάρια. Εάν πεθάνουμε μετά τον Ιούνιο του 2033, τότε η πολιτική δεν θα έχει καμία αξία.

Αλλά όπως ανέφερα, σχεδιάζουμε να έχουμε σημαντικά περιουσιακά στοιχεία εκείνη τη στιγμή, συμπεριλαμβανομένων τόσο των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων, των μετοχών, των ρευστών μετρητών και της προσωπικής περιουσίας. Και ενώ ο πληθωρισμός το περασμένο έτος έχει σίγουρα μειώσει την πραγματική αξία των πολιτικών μας, έχει επίσης αυξήσει την αξία των περιουσιακών μας στοιχείων, όπως το σπίτι μας.

Το ασφάλιστρο για τη γυναίκα μου είναι 21,96 $ το μήνα και το ασφάλιστρο για μένα είναι 60,66 $. Η διαφορά οφείλεται στην ηλικία μου (είμαι σχεδόν 10 χρόνια μεγαλύτερη από αυτήν) καθώς και στην υγεία μου. Έχω οικογενειακό ιστορικό καρδιακής νόσου και παίρνω φάρμακα για τη μείωση της χοληστερόλης. Είμαι επίσης πιλότος και εκπαιδευτής πτήσης με εμπορική αξιολόγηση, γεγονός που αυξάνει το ασφάλιστρό μου. Αν και αυτή τη στιγμή δεν εργάζομαι ως πιλότος και πετάω μόνο για αναψυχή, αυτός ήταν ένας παράγοντας κινδύνου που θα έπρεπε να είχα αποκαλύψει.

Προβάλλεται από τις Insider Life Insurance Companies

Εικονίδιο Chevron Εμφανίζει μια επεκτάσιμη καρτέλα ή μενού ή μερικές φορές προηγούμενες/επόμενες επιλογές πλοήγησης.

Εικονίδιο Chevron Εμφανίζει μια επεκτάσιμη καρτέλα ή μενού ή μερικές φορές προηγούμενες/επόμενες επιλογές πλοήγησης.

Τι θα μπορούσαμε να είχαμε κάνει διαφορετικά;

Τώρα, σχεδόν 10 χρόνια σε ένα 20ετές ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, η γυναίκα μου και εγώ μετανιώνουμε.

Ίσως να είχα αγοράσει ένα μεγαλύτερο συμβόλαιο λίγο νωρίτερα στη ζωή μου. Όσο νεότεροι και υγιέστεροι είστε, τόσο φθηνότερο θα είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

Και ενώ μπορεί να έχουμε αγοράσει ακριβότερα συμβόλαια με μεγαλύτερα οφέλη, γνωρίζω ότι κάθε χρόνο τα περιουσιακά στοιχεία των νοικοκυριών μας αυξάνονται και οι μελλοντικές οικονομικές ανάγκες των παιδιών μας μειώνονται, αντισταθμίζοντας σε μεγάλο βαθμό τις επιπτώσεις του πληθωρισμού στα οφέλη των ραφιών μας.

Είναι πάντα χρήσιμο να έχουμε κατά νου ότι αγοράσαμε αυτά τα συμβόλαια μόνο για να διασφαλίσουμε ότι τα παιδιά μας θα ενηλικιωθούν ερήμην μας και όχι για να μπορέσουν να πάρουν ένα απροσδόκητο κέρδος και να τεθούν στη ζωή. Κοιμόμαστε καλύτερα γνωρίζοντας ότι αν συνέβαινε κάτι, τα παιδιά μας θα μπορούσαν να φοιτήσουν στο κολέγιο με τα έσοδα από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής μας. Και δεν θα είναι οικονομική επιβάρυνση για τα μέλη της οικογένειάς μας που μπορεί να κληθούν να τα μεγαλώσουν ερήμην μας.

Μέχρι να γράψω αυτό το άρθρο, σπάνια σκεφτόμουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής μας. Έτσι το θέλεις. Θέλαμε να αγοράσουμε ασφάλεια ζωής για την παροιμιώδη «γαλήνη του μυαλού». Και σε εκείνες τις αναπόφευκτες στιγμές που ένιωθα ότι η ζωή μου θα μπορούσε να κινδυνεύσει, χαίρομαι που δεν πίστευα ότι τα παιδιά μου θα υπέφεραν οικονομικά στην απουσία μου.

Όσο για το κόστος, η μεγαλύτερη επιθυμία μας είναι το 2033 να έρθει και να φύγει και η γυναίκα μου και εγώ να είμαστε ευγνώμονες που ποτέ δεν είχαμε κανένα όφελος από την πραγματοποίηση όλων αυτών των πληρωμών.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *