Τι είναι η ασφάλεια τεχνίτη; – Σύμβουλος Forbes

Σημείωση σύνταξης: Κερδίζουμε προμήθεια από συνδέσμους συνεργατών στο Forbes Advisor. Οι επιτροπές δεν επηρεάζουν τις απόψεις ή τις αξιολογήσεις των συντακτών μας.

Είτε έχετε προσληφθεί για να αντικαταστήσετε τα εξαρτήματα κουζίνας, να εγκαταστήσετε γυψοσανίδες στο σπίτι ενός πελάτη ή να επισκευάσετε ένα επάνω μέρος στερέωσης, πολλά πράγματα μπορεί να πάνε στραβά ενώ βρίσκεστε στη δουλειά. Για παράδειγμα, μπορεί να χτυπήσετε κατά λάθος ένα κουτί μπογιάς και να καταστρέψετε τα έπιπλα αντίκες του πελάτη σας. Ή μπορεί να πάθεις τροχαίο ατύχημα στο δρόμο για τη δουλειά.

Ως άτομο με ευρύ φάσμα δεξιοτήτων, μπορείτε να σκεφτείτε την ασφάλιση πολυτεχνίτη ως ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μικρών επιχειρήσεων που μπορεί να προσαρμοστεί ώστε να ταιριάζει σε ένα ευρύ φάσμα αναγκών.

Ποιος χρειάζεται ασφάλιση τεχνίτη;

Ως γρύλος όλων των επαγγελμάτων, μπορείτε να κάνετε τα πάντα, από την εγκατάσταση τηλεοράσεων έως την επισκευή υδρορροών έως τη διόρθωση μικροπροβλημάτων υδραυλικών εγκαταστάσεων. Είναι δύσκολο να προβλεφθούν τα είδη προβλημάτων που μπορεί να προκύψουν από μια τόσο μεγάλη ποικιλία εργασιών. Αυτός είναι ο λόγος που χρειάζεστε την καλύτερη ασφάλεια για μικρές επιχειρήσεις.

Εάν κάνετε εργασίες όπως τα παρακάτω παραδείγματα, αξίζει να σκεφτείτε την ασφάλιση τεχνίτη:

  • Ξυλουργική
  • Τοποθέτηση ανεμιστήρα οροφής
  • Εργασίες σκυροδέματος
  • Αίθρια και αυλές
  • Εγκατάσταση θυρών
  • Τοποθέτηση γυψοσανίδας
  • Ηλεκτρολογικές εργασίες (όπως εγκατάσταση φωτιστικών)
  • Δάπεδα και επισκευή
  • Καδράρισμα
  • Γενική συντήρηση
  • Καθαρισμός υδρορροών
  • Εγκατάσταση ασφάλειας σπιτιού
  • Μετακίνηση επίπλων και άλλων αντικειμένων
  • Ζωγραφική (εσωτερική και εξωτερική)
  • Ανακατασκευή (όπως μπάνιο ή υπόγειο)
  • Επισκευές υδραυλικών εγκαταστάσεων
  • Φόδρα
  • Χρωματισμός επίπλων
  • Πέτρινη τοιχοποιία
  • Απομάκρυνση απορριμμάτων και σκουπιδιών
  • Εγκατάσταση παραθύρων

Τι καλύπτει η Handyman Insurance;

Η ασφάλιση τεχνίτη είναι ένα συμβόλαιο με πολλούς διαφορετικούς τύπους ασφάλισης μικρών επιχειρήσεων που προστατεύει την επιχείρησή σας από μια σειρά ζητημάτων, συμπεριλαμβανομένων των ιατρικών εξόδων για τυχαίο τραυματισμό άλλων, αγωγών και ζημιών στην περιουσία της επιχείρησής σας.

Ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε είναι με μια πολιτική ιδιοκτητών επιχείρησης (BOP). Ένα BOP συνδυάζει τρεις σημαντικούς τύπους κάλυψης και είναι συνήθως λιγότερο δαπανηρή από την αγορά κάθε κάλυψης ξεχωριστά.

Δείτε τι υπάρχει στο BOP:

Ασφάλιση επιχειρηματικής ευθύνης

Αυτός είναι ένας βασικός τύπος κάλυψης που καλύπτει υλικές ζημιές και τυχαίους τραυματισμούς που προκλήθηκαν σε άλλους (μη συμπεριλαμβανομένων των υπαλλήλων σας). Για παράδειγμα, εάν τρυπήσετε κατά λάθος έναν τοίχο ενώ μετακινείτε έπιπλα, η ασφάλιση αστικής ευθύνης μπορεί να πληρώσει για επισκευές.

Η ασφάλιση αστικής ευθύνης σας καλύπτει επίσης τα νομικά έξοδα, τις δικαστικές αποφάσεις και τους διακανονισμούς σας εάν σας μηνύσουν λόγω ατυχήματος. Για παράδειγμα, εάν κάποιος (εκτός από τους υπαλλήλους σας) τραυματιστεί στο χώρο εργασίας σας, η ασφάλιση αστικής ευθύνης μπορεί να καλύψει τα ιατρικά του έξοδα και τα έξοδα νομικής άμυνας εάν σας μηνύσουν.

Ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας

Αυτό καλύπτει τη φυσική τοποθεσία της επιχείρησής σας και τον εξοπλισμό της επιχείρησής σας, εάν έχουν υποστεί ζημιά λόγω ενός ζητήματος που καλύπτεται από το συμβόλαιό σας, όπως πυρκαγιά ή ανεμοστρόβιλος. Η ασφάλιση εμπορικής περιουσίας καλύπτει τον ιδιόκτητο και μισθωμένο εξοπλισμό, συμπεριλαμβανομένων των επαγγελματικών αρχείων, των αποθεμάτων, των υπολογιστών γραφείου, των επίπλων γραφείου, των εργαλείων και των προμηθειών.

Ασφάλιση διακοπής εργασιών

Εάν πρέπει να κλείσετε προσωρινά την επιχείρησή σας λόγω ενός ζητήματος που καλύπτεται από το συμβόλαιό σας, η ασφάλιση διακοπής της επιχείρησης αντικαθιστά το χαμένο εισόδημά σας. Αυτή η κάλυψη είναι επίσης γνωστή ως «ασφάλιση επιχειρηματικού εισοδήματος» και καλύπτει ζητήματα όπως κλοπή, ζημιές από ανέμους, προσωρινή μετεγκατάσταση και απώλεια χρημάτων λόγω κατεστραμμένων εμπορευμάτων.

Άλλοι τύποι ασφάλισης μικρών επιχειρήσεων

Μπορείτε να προσθέσετε πρόσθετους τύπους κάλυψης στην ασφάλιση πολυτεχνίτη σας πέρα ​​από την τυπική ασφάλιση BOP. Είναι καλή ιδέα να μιλήσετε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για να βεβαιωθείτε ότι αγοράζετε μόνο ό,τι χρειάζεστε για την επιχείρησή σας με τον πολυτεχνίτη.

Ακολουθούν ορισμένοι συνήθεις τύποι κάλυψης που πρέπει να λάβετε υπόψη:

Ασφάλιση επαγγελματικών οχημάτων

Αυτό καλύπτει τα αυτοκίνητα, τα φορτηγά και τα φορτηγά σας που χρησιμοποιείτε για εργασιακούς σκοπούς, όπως η μεταφορά εργαλείων και υλικών εργασίας σε ένα εργοτάξιο. Η προσωπική σας ασφάλεια αυτοκινήτου δεν σας καλύπτει για επαγγελματική χρήση οχήματος.

Ακολουθούν οι συνήθεις τύποι κάλυψης που διατίθενται με την εμπορική ασφάλεια αυτοκινήτου:

  • Ευθύνη για σωματικές βλάβες. Αυτό καλύπτει τυχαία σωματική βλάβη σε άλλους που προκαλείται από εσάς ή τους υπαλλήλους σας.
  • Ευθύνη για υλικές ζημιές. Αυτό πληρώνει για τυχαία υλική ζημιά που προκλήθηκε σε άλλα άτομα από εσάς ή τους υπαλλήλους σας. Για παράδειγμα, εάν χτυπήσετε κατά λάθος το αυτοκίνητο του πελάτη σας ενώ κάνετε όπισθεν στο δρόμο.
  • Ιατρικές Πληρωμές και Προστασία Προσωπικών Τραυματισμών (PIP). Αυτό καλύπτει τα ιατρικά έξοδα εσάς και των επιβατών σας, ανεξάρτητα από το ποιος ευθύνεται για το τροχαίο ατύχημα.
  • Ασφάλιση σύγκρουσης. Αυτό πληρώνει για την αντικατάσταση ή την επισκευή του οχήματος εργασίας σας, εάν εσείς ή οι υπάλληλοί σας εμπλακείτε σε τροχαίο ατύχημα.
  • Ολοκληρωμένη ασφάλιση. Αυτό καλύπτει το κόστος αντικατάστασης ή επισκευής του οχήματος εργασίας σας για ζητήματα όπως βανδαλισμός, κλοπή, πυρκαγιά, πλημμύρα και πτώση αντικειμένων.
  • Κάλυψη ανασφάλιστων αυτοκινητιστών (UM). Αυτό καλύπτει τα ιατρικά έξοδα εσάς και των επιβατών σας εάν χτυπηθείτε από κάποιον που δεν έχει ασφάλεια αυτοκινήτου ή κάποιος που δεν έχει αρκετή ασφάλεια αυτοκινήτου. Μπορείτε να προσθέσετε UM για να πληρώσετε για ζημιές στο όχημά σας από έναν ανασφάλιστο οδηγό σε ορισμένες πολιτείες.

Εμπορική ασφάλιση ομπρέλα

Εάν θέλετε ένα επιπλέον επίπεδο προστασίας πάνω από την ασφάλιση δημόσιας ευθύνης, σκεφτείτε να αγοράσετε εμπορική ασφάλιση ομπρέλα. Για παράδειγμα, εάν η επιχείρησή σας τεχνίτης μηνύεται για 700.000 $ και τα συνολικά όρια ευθύνης σας είναι 500.000 $, η ασφάλεια ομπρέλας θα καλύψει το έλλειμμα των 200.000 $.

Ασφάλιση για ζημιές εξοπλισμού

Εάν βασίζεστε σε συγκεκριμένα εργαλεία και μηχανήματα για την εκτέλεση των καθηκόντων τεχνίτη, αυτός ο τύπος ασφάλισης καλύπτει το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης του εξοπλισμού σας λόγω απροσδόκητης βλάβης. Η ασφάλεια ζημιών εξοπλισμού δεν καλύπτει την κανονική φθορά.

Ασφάλεια ενοικιαζόμενων και μη ιδιόκτητων αυτοκινήτων

Εάν εσείς ή οι υπάλληλοί σας χρησιμοποιείτε ένα ιδιόκτητο ή μισθωμένο αυτοκίνητο για εργασιακούς σκοπούς, αυτό καλύπτει υλικές ζημιές και τραυματισμούς που προκλήθηκαν τυχαία σε άλλους. Για παράδειγμα, εάν προκαλέσετε ατύχημα ενώ οδηγείτε ένα ενοικιαζόμενο βαν σε ένα εργοτάξιο, θα καλύψει τα ιατρικά έξοδα του άλλου οδηγού και τους λογαριασμούς επισκευής του οχήματος.

Ασφάλιση Εσωτερικής Θάλασσας

Ονομάζεται επίσης “ακίνητο υπό μεταφορά”, αυτό καλύπτει κινητά μηχανήματα και εργαλεία κατά τη μεταφορά στο εργοτάξιο. Μπορείτε επίσης να προσθέσετε μια έγκριση εγκατάστασης, η οποία καλύπτει τον εξοπλισμό, τα μηχανήματα και τα υλικά σας όσο περιμένετε την εγκατάσταση.

Ακολουθούν δύο τύποι ασφάλισης εσωτερικής ναυτιλίας που πρέπει να λάβετε υπόψη για την ασφαλιστική σας επιχείρηση:

  • Ασφάλιση εργαλείων και εξοπλισμού εργολάβου. Εάν τα εργαλεία και ο εξοπλισμός σας καταστραφούν, χαθούν ή κλαπούν, αυτό καλύπτει το κόστος επισκευής ή αντικατάστασής τους. Για παράδειγμα, εάν κάποιος κλέψει το αλυσοπρίονο σας, αυτή η κάλυψη θα πληρώσει για την αντικατάστασή του.
  • Ασφάλιση εγκατάστασης πλωτήρα. Αυτό καλύπτει υλικά που εγκαθίστανται σε ένα εργοτάξιο, αποθηκεύονται ή μεταφέρονται. Για παράδειγμα, η ασφάλεια πλωτής εγκατάστασης θα καλύπτει πλακάκια δαπέδου που έχουν φορτωθεί στο φορτηγό σας για να τοποθετηθούν στο σπίτι του πελάτη.

Εγγύηση

Μπορεί να χρειαστεί να έχετε ένα ομόλογο για να αποκτήσετε άδεια ή άδεια επιχείρησης. Η εγγύηση καλύπτει το κόστος των αξιώσεων για ελλιπή ή κακή κατασκευή, καθώς και κλοπή και απάτη.

Ασφάλιση αποζημίωσης εργαζομένων

Οι περισσότερες πολιτείες απαιτούν από εσάς να έχετε ασφάλιση αποζημίωσης εργαζομένων, ακόμα κι αν απασχολείτε μόνο έναν εργαζόμενο. Καλύπτει τους χαμένους μισθούς, τα ιατρικά έξοδα και τα επιδόματα αναπηρίας εάν οι υπάλληλοί σας τραυματιστούν ή αρρωστήσουν ενώ εκτελούν καθήκοντα που σχετίζονται με την εργασία.

Τι δεν καλύπτει η Handyman Insurance;

Η ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού δεν καλύπτει πολλά είδη προβλημάτων. Τυπικές εξαιρέσεις περιλαμβάνουν:

Παραδείγματα αξιώσεων ασφάλισης τεχνίτη

Ακολουθούν μερικά παραδείγματα σεναρίων αποζημιώσεων και ο τύπος της ασφαλιστικής κάλυψης τεχνίτη που θα ίσχυε.

Πόσο κοστίζει η ασφάλεια τεχνίτη;

Η ασφάλιση Handyman κοστίζει κατά μέσο όρο 2.795 $ ετησίως για ένα συμβόλαιο που περιλαμβάνει γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης, ασφάλιση εμπορικών αυτοκινήτων και κάλυψη για εργαλεία και εξοπλισμό εργολάβου, σύμφωνα με την Insureon.

Αλλά το κόστος ασφάλισης τεχνίτη σας θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες, όπως:

  • Η τοποθεσία της επιχείρησής σας. Η τοποθεσία της επιχείρησής σας μπορεί να επηρεάσει το κόστος του συμβολαίου σας.
  • Ο αριθμός των εργαζομένων. Όσο περισσότερους εργαζομένους απασχολείτε, τόσο μεγαλύτερη είναι η ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων.
  • Το ποσό του μισθού σας. Αυτό μπορεί να επηρεάσει το κόστος της ασφάλισης της επιχείρησής σας.
  • Τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας. Λαμβάνεται επίσης υπόψη η αξία του οχήματος εργασίας, του εξοπλισμού, των εργαλείων και των προμηθειών σας και οποιουδήποτε άλλου επαγγελματικού ακινήτου που διαθέτετε.
  • Ανάγκες ασφαλιστικής κάλυψης. Οι τύποι κάλυψης και τα ποσά κάλυψης που αγοράζετε θα επηρεάσουν το κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου της επιχείρησής σας.
  • Αυτοσυμμετοχή. Μια έκπτωση είναι το ποσό που αφαιρείται από μια επιταγή για ασφαλιστικές απαιτήσεις. Αυξήστε την έκπτωση και θα δείτε το ασφάλιστρό σας να μειώνεται. Εάν έχετε χαμηλότερη έκπτωση, το ασφάλιστρό σας θα είναι υψηλότερο.
  • Ιστορικό προηγούμενων αξιώσεων. Το ιστορικό προηγούμενων επιχειρηματικών αξιώσεων θα ληφθεί επίσης υπόψη κατά τον καθορισμό των τιμών.

Ένα παράδειγμα του κόστους της ασφάλισης οικιακού τεχνίτη

Ακολουθεί ένα παράδειγμα του πόσο κοστίζει η ασφάλεια τεχνίτη ανάλογα με τους τύπους κάλυψης που αγοράζετε. Το κόστος σας θα ποικίλλει ανάλογα με τους παράγοντες κόστους, όπως οι ασφαλιστικές σας ανάγκες, εάν απασχολείτε εργαζομένους και άλλους παράγοντες, όπως τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας.

Πώς να βρείτε την καλύτερη ασφάλεια τεχνίτη

Ακολουθούν μερικές συμβουλές για να βρείτε την καλύτερη ασφάλεια τεχνίτη για τις ανάγκες σας:

Συλλέξτε τα έγγραφα που ζητήσατε

Πριν ξεκινήσετε να ψωνίζετε για ασφάλιση τεχνίτη, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε όλες τις απαραίτητες πληροφορίες και έγγραφα. Αυτό περιλαμβάνει:

  • Βασικά στοιχεία επικοινωνίας
  • Τι κάνει η επιχείρησή σας;
  • Αριθμός εργαζομένων
  • Τοποθεσία της επιχείρησής σας (και εάν νοικιάζετε ή είστε ιδιοκτήτης του κτιρίου)
  • Απόδειξη για το πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση
  • Εκτιμώμενα επιχειρηματικά έσοδα για το τρέχον έτος

Συνδέστε την ασφάλιση της επιχείρησής σας

Ένας πολύ καλός τρόπος για να δημιουργήσετε την ασφάλιση πολυτεχνίτη σας είναι με ένα συμβόλαιο ιδιοκτητών επιχείρησης (BOP), το οποίο συνδυάζει τρεις κύριους τύπους κάλυψης: γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης, ασφάλιση διακοπής επιχείρησης και ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας. Η ομαδοποίηση αυτών των πολιτικών είναι συνήθως φθηνότερη από την αγορά τους μεμονωμένα.

Μπορείτε να προσθέσετε περισσότερους τύπους κάλυψης εάν χρειάζεται. Για παράδειγμα, εάν διαθέτετε εταιρικό όχημα, μπορείτε να συνδυάσετε την εμπορική σας ασφάλεια αυτοκινήτου με το BOP σας.

ψωνίζω

Αφού συγκεντρώσετε τα χαρτιά σας και αποφασίσετε ποιους τύπους κάλυψης χρειάζεστε για την ασφάλιση τεχνίτη, είναι καλή ιδέα να συγκρίνετε τις προσφορές ασφάλισης επιχειρήσεων μεταξύ πολλών ασφαλιστών. Μπορείτε να λάβετε δωρεάν επιχειρηματικές προσφορές online ή μιλώντας με έναν ανεξάρτητο ασφαλιστικό πράκτορα.

Η ασφάλιση επιχειρήσεων έγινε εύκολη

Συγκρίνετε δωρεάν προσφορές από κορυφαίους ασφαλιστές στο SimplyBusiness. Λάβετε μια πολιτική σε λιγότερο από 10 λεπτά.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *