Πώς να επενδύσετε με λίγα χρήματα

Είτε τα φοιτητικά σας δάνεια συγχωρούνται, είτε λάβατε ένα δώρο είτε κερδίσατε κάποια επιπλέον μετρητά αυτόν τον μήνα, χρησιμοποιώντας 100 $ ή λιγότερα για να ξεκινήσετε το επενδυτικό σας ταξίδι είναι πλέον πιο δυνατή από ποτέ.

Χάρη σε επενδυτικά προϊόντα όπως κλασματικές μετοχές και χρηματιστηριακά αμοιβαία κεφάλαια ή ETF, μπορείτε να εισέλθετε στην αγορά για δολάρια και σεντ — και να δημιουργήσετε γρήγορα ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο με λίγα χρήματα. Για να μην αναφέρουμε τις εφαρμογές που μπορούν να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε ή να επενδύσετε αλλαγές.

Έτσι, εάν αυτός ο επιπλέον Benjamin προσγειωθεί στην αγκαλιά σας, ορίστε τι πρέπει να γνωρίζετε για το πώς να ξεκινήσετε να επενδύετε, τα χρηματοοικονομικά προϊόντα που μπορούν να σας βοηθήσουν να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας με λιγότερο κόστος και πώς να βάλετε τα χρήματά σας να δουλέψουν περισσότερο για εσάς.

Πράγματα που πρέπει να έχετε υπόψη σας πριν ξεκινήσετε

Πριν ξεκινήσετε να επενδύετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε φροντίσει για πιο πιεστικές οικονομικές ανάγκες, όπως η εξόφληση του χρέους υψηλού επιτοκίου και η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης ή βροχής, λέει η Jen Hemphill, διαπιστευμένη οικονομική σύμβουλος στο Fairfax της Βιρτζίνια.

Εάν το έχετε καλύψει αυτό, μπορεί να αισθανθείτε τρομακτικό να σκεφτείτε να αρχίσετε να τοποθετείτε χρήματα σε έναν επενδυτικό λογαριασμό αντί για τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Μια στρατηγική για να ξεπεράσετε τους φόβους για επενδύσεις είναι να εστιάσετε στους στόχους σας, σύμφωνα με τη Hemphill, η οποία συνεργάζεται επίσης με πελάτες και παρέχει δωρεάν δίγλωσση οικονομική καθοδήγηση στο podcast της, «Her Dinero Matters».

Η Hemphill προτείνει πρώτα να σκεφτείτε γιατί επενδύετε. Είτε ο λόγος σας είναι για κολέγιο, σπίτι, συνταξιοδότηση, ιατρική διαδικασία, ταξίδι ή κάτι άλλο, ο λόγος που θέλετε να επενδύσετε επηρεάζει το είδος του χρηματοοικονομικού προϊόντος που είναι καλύτερο για το χρονοδιάγραμμα και τους στόχους σας.

Το γιατί θέλετε να επενδύσετε σας ενημερώνει επίσης για το πόσο ρίσκο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε. Οι επενδύσεις εμπεριέχουν πάντα ρίσκο, λέει ο Hemphill. Είναι φυσιολογικό οι αγορές να ανεβαίνουν και να πέφτουν και αυτό θα πρέπει να το καταλάβετε πριν ξεκινήσετε να επενδύετε. Εάν χρειάζεστε τα χρήματα για κάτι τα επόμενα πέντε χρόνια, για παράδειγμα, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή, επειδή παρόλο που τα χρήματά σας έχουν λιγότερες δυνατότητες ανάπτυξης, ο κίνδυνος είναι μικρότερος.

Αλλά αν έχετε ένα πολύ μεγάλο χρονοδιάγραμμα επένδυσης, θα μπορούσατε να αναλάβετε περισσότερο ρίσκο, πιστεύοντας ότι θα αποδώσει στο τέλος.

«Όταν η αγορά πέφτει», λέει ο Hemphill, «πρέπει να μπορείς να συνεχίσεις».

Πώς να ξεκινήσετε να επενδύετε με λίγα χρήματα

Μερικοί αρχάριοι μπορεί να αισθάνονται σύγχυση ή να έχουν κολλήσει στο τι ακριβώς να επενδύσουν και πώς.

«Το πιο δύσκολο μέρος για αρχάριους είναι στην πραγματικότητα να αρχίσουν να βάζουν τα χρήματα στον λογαριασμό και να κάνουν κλικ στο «Αγορά»», λέει η Maggie Gomez, πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος στο Ορλάντο της Φλόριντα. Η εμπειρία της Γκόμεζ με την οικονομική ανασφάλεια και την έλλειψη στέγης σε νεαρή ηλικία πληροφορεί πώς προσεγγίζει την παροχή οικονομικής εκπαίδευσης και υπηρεσιών σε ένα ευρύτερο φάσμα ανθρώπων.

Αν μοιράζεστε αυτήν την αβεβαιότητα σχετικά με το πώς να ξεκινήσετε, ακολουθούν τέσσερις τρόποι για να ξεκινήσετε να επενδύετε.

1. Συνταξιοδοτικά προγράμματα για συνταξιοδοτικούς σκοπούς

Εάν ο επενδυτικός σας στόχος είναι η συνταξιοδότηση, ενδέχεται να έχετε ήδη επενδύσει εάν συμμετέχετε σε ένα πρόγραμμα 401(k) που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη.

Εάν δεν είστε και θέλετε να αρχίσετε να αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση, μπορείτε να δημιουργήσετε μόνοι σας ένα φορολογικό πλεονέκτημα με έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης ή IRA. Δεδομένου ότι ορισμένοι πάροχοι απαιτούν ελάχιστα λογαριασμούς για IRA, φροντίστε να αναζητήσετε έναν πάροχο με ελάχιστο ή 0 $.

Οι Roth IRA είναι λογαριασμοί με φορολογικά πλεονεκτήματα για μακροπρόθεσμους επενδυτές που θέλουν να συνεισφέρουν σε δολάρια μετά από φόρους και να αποσύρουν την επένδυσή τους αφορολόγητα κατά τη συνταξιοδότηση. Οι παραδοσιακοί IRA, από την άλλη πλευρά, σας επιτρέπουν να επενδύσετε δολάρια προ φόρων. Με αυτόν τον τύπο λογαριασμού, πληρώνετε φόρο εισοδήματος για αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση.

2. Φτηνοί λογαριασμοί μεσιτείας για (μη συνταξιοδοτικούς) οικονομικούς σκοπούς

Εάν έχετε διαφορετικό επενδυτικό στόχο, α μεσιτικό λογαριασμό μπορεί να είναι σωστό για εσάς. Οι λογαριασμοί μεσιτείας σάς επιτρέπουν να επενδύετε σε πράγματα όπως μετοχές, ETF και αμοιβαία κεφάλαια δεικτών. Είναι εύκολο να ανοίξουν και διαφέρουν από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης στο ότι μπορείτε να πουλήσετε ανά πάσα στιγμή και να αποσύρετε τα χρήματά σας χωρίς ποινή. Σημειώστε, ωστόσο, ότι πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε φόρους κεφαλαιουχικών κερδών εάν κερδίσετε χρήματα από τις επενδύσεις σας.

Εάν ανοίγετε νέο λογαριασμό, φροντίστε να αναζητήσετε έναν μεσίτη που προσφέρει συναλλαγές χωρίς προμήθεια, χωρίς ελάχιστα λογαριασμά και χωρίς χρέωση ανοίγματος λογαριασμού.

Μπορείτε να αναζητήσετε μια χρηματιστηριακή εταιρεία που προσφέρει κλασματικές μετοχές, οι οποίες σας επιτρέπουν να αγοράσετε τμήματα μιας μεμονωμένης μετοχής μιας εταιρείας, αντί μιας ολόκληρης μετοχής. Επομένως, εάν έχετε μόνο 20 $ για να συνεισφέρετε σε μια μετοχή που κοστίζει 50 $, οι κλασματικές μετοχές μπορούν να σας φτάσουν εκεί.

3. Ταμεία δείκτη και ETF

Η αγορά και η πώληση μεμονωμένων μετοχών συνήθως ενέχει υψηλό επίπεδο κινδύνου. Αντίθετα, μπορείτε να επενδύσετε σε ETF και αμοιβαία κεφάλαια δεικτών, τα οποία είναι καλάθια επενδύσεων που περιλαμβάνουν δεκάδες, εκατοντάδες ή ακόμα και χιλιάδες μετοχές. Αυτά τα προϊόντα μπορούν να παρακολουθούν μια ποικιλία περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχές, ομόλογα, νομίσματα και εμπορεύματα ή ακόμα και μια ολόκληρη αγορά.

Αγοράζοντας ένα μερίδιο ενός αμοιβαίου κεφαλαίου δείκτη ή ETF, αποκτάτε αμέσως πρόσβαση σε μετοχές ενός ευρέος φάσματος εταιρειών, προσφέροντας εύκολη και γρήγορη διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου, καθιστώντας τες μια εξαιρετική επιλογή για αρχάριους. Σημειώστε, ωστόσο, ότι ενώ τα κεφάλαια δεικτών και τα ETF είναι παρόμοια από πολλές απόψεις, έχουν τις διαφορές τους.

Αφού επιλέξετε έναν λογαριασμό, σκεφτείτε εάν θέλετε να επενδύσετε όλα ταυτόχρονα ή με την πάροδο του χρόνου. Τα 100 $ που έχετε μπορεί να είναι η πρώτη σας δωρεά ή μπορείτε να τα χωρίσετε σε μικρότερες δωρεές, όπως 20 $ το μήνα.

Η διάδοση των αγορών σας στο χρόνο με αυτόν τον τρόπο είναι μια οικονομική στρατηγική που ονομάζεται δολάριο κατά μέσο όρο. Οι εφαρμογές μικροεπενδύσεων έχουν επίσης μέσο κόστος σε δολάρια, στρογγυλοποιώντας τις αγορές σε χρεωστική κάρτα και επενδύοντας μικρά ποσά σε ETF.

4. Βοήθεια από ρομπο-συμβούλους

ΕΝΑ ρομπο-σύμβουλος είναι μια αυτοματοποιημένη επενδυτική υπηρεσία που κάνει συστάσεις χαρτοφυλακίου αφού αξιολογήσει την ανοχή κινδύνου, τις επενδυτικές σας προτιμήσεις και τον χρονικό ορίζοντα μέσω ενός ερωτηματολογίου. Τα συνιστώμενα χαρτοφυλάκια αποτελούνται συχνά από ETF και κυμαίνονται από πιο συντηρητικές έως επιθετικές επενδυτικές επιλογές. Μόλις επιλέξετε ένα χαρτοφυλάκιο, ο robo-σύμβουλος κάνει την επένδυση για εσάς.

Ενώ ορισμένοι robo-σύμβουλοι χρεώνουν τέλη διαχείρισης χαρτοφυλακίου περίπου 0,25%, άλλοι δεν χρεώνουν καθόλου έξοδα διαχείρισης. Θα θελήσετε να αναζητήσετε συμβούλους robo με χαμηλά ή μηδενικά ελάχιστα λογαριασμούς.

Υπάρχουν πολλά που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν ξεκινάτε το επενδυτικό σας ταξίδι, αλλά το σημαντικό μέρος, λέει ο Hemphill, είναι απλώς «να ξεκινήσετε από εκεί που βρίσκεστε».

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *