Οι απόψεις μας: Η ασφαλιστική κρίση προσφέρει στη Λουιζιάνα πολλές καλές ευκαιρίες | Οι απόψεις μας

Οι δύσκολες εποχές των τυφώνων του 2020 και του 2021 σβήνουν από τη μνήμη, αλλά η Λουιζιάνα θα χρειαστεί πολύ χρόνο για να ανακάμψει. Δεν είναι μόνο οι μπλε μουσαμάδες της οροφής που εξακολουθούν να διακρίνονται στο τοπίο από τη λίμνη Charles έως τη Lafourche. Η πιο σοβαρή συνέπεια είναι η διαταραχή της επισφαλούς αγοράς ασφάλισης περιουσίας, η οποία απειλεί να προκαλέσει μόνιμη ζημιά στις αξίες του σπιτιού στις κοινότητές μας.

Δεν θα υπάρξει εύκολη ή ανώδυνη λύση, καθώς οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες αποφεύγουν τα πιο ευάλωτα μέρη της Λουιζιάνα: τις ενορίες κάτω από το Interstates 10 και 12, όπου ζουν οι περισσότεροι άνθρωποι.

Θα ήταν ωραίο να πιστέψουμε ότι υπάρχει ένας νόμος που μπορούμε να ψηφίσουμε ή ένας κακός που μπορούμε να αναγνωρίσουμε. Αλλά οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι επιχειρήσεις και το άγχος τους είναι κατανοητό όταν η Λουιζιάνα επλήγη από δύο από τις πιο ισχυρές καταιγίδες που έπληξαν ποτέ τον Κόλπο του Μεξικού, τη Laura το 2020 και την Ida το 2021.

Το κύριο πρόβλημα είναι η προσφορά και η ζήτηση: δεν υπάρχουν αρκετές εταιρείες πρόθυμες να προσφέρουν ασφάλιση στους ιδιοκτήτες σπιτιού αυτή τη στιγμή.

Άρα η επιλογή είναι σοβαρή. Η κυβέρνηση μπορεί να παρέχει η ίδια την ασφάλιση ή μπορεί να επιδοτήσει ιδιωτικές εταιρείες για να εισέλθουν στην αγορά. Στο τέλος, η Λουιζιάνα μάλλον θα κάνει και θα πρέπει να κάνει και τα δύο.

Το κράτος λειτουργεί μια κρατική ασφαλιστική εταιρεία έσχατης ανάγκης, η Louisiana Citizens Property Insurance Corp., η οποία παρέχει κάλυψη σε ιδιοκτήτες κατοικιών που αποφεύγονται από την ιδιωτική ασφαλιστική αγορά. Σύμφωνα με το νόμο, οι Πολίτες χρεώνουν 10% περισσότερο από τον ιδιωτικό τομέα για να ενθαρρύνουν τους ιδιοκτήτες κατοικιών να συνεχίσουν να αναζητούν ιδιωτικό ασφαλιστή.

Είναι μια λογική πολιτική, αλλά δύο εποχές δύσκολων τυφώνων έδιωξαν πολλές μικρές ασφαλιστικές εταιρείες από τη λειτουργία τους – συχνά λόγω χρεοκοπίας – αναγκάζοντας τους ιδιοκτήτες κατοικιών χωρίς πρόσβαση στην ιδιωτική αγορά να μεταβούν στην αγκαλιά των πολιτών. Οι πολίτες είχαν 36.000 ασφαλισμένους το 2021. Τώρα είναι πάνω από 100.000.

Προς απογοήτευση πολλών που αναγκάστηκαν να κάνουν το άλμα, ο αερομεταφορέας επιδιώκει αύξηση των επιτοκίων κατά 63%.

Η Λουιζιάνα χρειάζεται πολίτες για να εξασφαλίσουν ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να λάβουν κάλυψη κάπου, αλλά οι κίνδυνοι μιας ασφαλιστικής επιχείρησης που ανήκει στους φορολογούμενους επισημάνθηκαν το 2005 από τον τυφώνα Κατρίνα, την πιο δαπανηρή φυσική καταστροφή της χώρας.

Εκείνη την εποχή, η Citizens είχε 170.000 ασφαλιστήρια συμβόλαια και έπρεπε να δανειστεί 1 δισεκατομμύριο δολάρια για να εξοφλήσει τις απαιτήσεις της. Για την κάλυψη του δανείου, οι ιδιοκτήτες κατοικιών πληρώνουν ετήσιες αποτιμήσεις από τότε και οι προσαυξήσεις θα συνεχιστούν μέχρι το 2026.

Η τρέχουσα κατάσταση δεν είναι τόσο τρομερή όσο ήταν το 2005, αλλά μπορεί να χρειαστεί περαιτέρω κρατική παρέμβαση για να βοηθήσει στην ανοικοδόμηση του καταλόγου ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών. Ο Jim Donnellan, ο οποίος ανέλαβε ως επίτροπος ασφαλίσεων το 2006, πρόσφερε επιδοτήσεις για να προσελκύσει μικρούς μεταφορείς στο κράτος μετά την Katrina. Εκείνη την εποχή, η τεχνική φαινόταν να λειτουργεί.

Ωστόσο, οι αναφορές αυτού του μήνα από τον Michael Finch II και τον Joseph Cranney έδειξαν ότι πολλές από τις μεταφορικές εταιρείες μετά την Katrina ταλαιπωρούνται από τις απώλειες που υπέστησαν το 2020 και το 2021, κυρίως λόγω της Ida, η οποία έσπασε το πολυπληθέστερο τμήμα της πολιτείας.

Ωστόσο, ο Donelon θέλει να αναβιώσει την τεχνική και πολλοί νομοθέτες φαίνονται έτοιμοι να την ακολουθήσουν, εν μέρει επειδή κανείς δεν έχει καλύτερη λύση.

Υπάρχει όμως και κίνδυνος σε αυτή την πορεία. Ένα κρατικό ταμείο που δημιουργήθηκε για να πληρώσει απαιτήσεις από αποτυχημένες ασφαλιστικές εταιρείες δανείζεται 600 εκατομμύρια δολάρια για να καλύψει ζημίες από αφερέγγυους παρόχους, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων από αυτές που εισήγαγε η Λουιζιάνα μετά την Κατρίνα.

Εάν το κράτος εισήγαγε ένα νέο πρόγραμμα επιδοτήσεων, θα έπρεπε να είναι πιο προσεκτικό στην επιλογή των μεταφορέων που συμμετέχουν, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης κινήτρων για να ενθαρρύνει τους καθιερωμένους ασφαλιστές να αναλάβουν κινδύνους σε ευάλωτους ταχυδρομικούς κώδικες.

Αλλά συνολικά, η αποκατάσταση της ιδιωτικής αγοράς είναι μια καλύτερη πορεία από το να ωθήσει το κράτος βαθύτερα στην ασφαλιστική επιχείρηση των ιδιοκτητών σπιτιού.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *