Εξηγούνται μυστήρια ασφάλισης υγείας | CNN

Σημείωση του συντάκτη: Εγγραφείτε στο ενημερωτικό δελτίο του CNN για το άγχος αλλά λιγότερο. Ο οδηγός μας για την ενσυνειδητότητα που αποτελείται από έξι μέρη θα σας ενημερώσει και θα σας εμπνεύσει να μειώσετε το άγχος ενώ μαθαίνετε πώς να το διαχειρίζεστε.



CNN

Είτε πρόκειται να αποσυρθείτε από το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας του γονέα σας είτε είστε ανοιχτά εγγεγραμμένοι εδώ και χρόνια, η πλοήγηση στην ορολογία της ασφάλισης υγείας μπορεί να είναι αποθαρρυντική.

Οι πληροφορίες κάλυψης σχεδίου δεν είναι πάντα διαφανείς. Ούτε υπάρχει μία σωστή απάντηση, καθώς το καλύτερο σχέδιο για εσάς μπορεί να εξαρτάται από την κατάσταση της υγείας και τις ανάγκες σας, είπε η Δρ Renuka Tipirneni, επίκουρη καθηγήτρια εσωτερικής ιατρικής στην Ιατρική Σχολή του Πανεπιστημίου του Μίσιγκαν.

«Με προκαλεί σύγχυση και είμαι άτομο που επικεντρώνεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας», είπε ο Tipirneni. «Αλλά πήρα και έναν λογαριασμό έκπληξη. Επομένως, νομίζω ότι είναι πολύ σημαντικό να ενημερωνόμαστε και μετά να συνειδητοποιούμε ότι όλοι θα κάνουμε αυτά τα ειλικρινή και εύκολα λάθη και στη συνέχεια να ζητάμε βοήθεια όταν συμβεί αυτό».

Η μη κατανόηση της ασφάλισης υγείας σας μπορεί να έχει συνέπειες, συμπεριλαμβανομένης της πιθανότητας να αντιμετωπίσετε απροσδόκητα ή συντριπτικά έξοδα, είπε ο Tipirneni. Ίσως ακόμη και να αποφύγετε να ανησυχείτε αν δεν είστε σίγουροι πόσα θα πρέπει να πληρώσετε.

Εδώ είναι μερικά κοινά μυστήρια Σχετικά με ασφάλιση υγείας και τι πρέπει να γνωρίζετε για να λάβετε τη φροντίδα που χρειάζεστε.

Γιατί δεν μπορείτε να εγγραφείτε στην ασφάλιση υγείας όποτε θέλετε;

«Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν θέλουν οι άνθρωποι να εγγράφονται όταν αρρωσταίνουν», είπε ο John Holahan, συνεργάτης στο Κέντρο Πολιτικής Υγείας του Urban Institute στην Ουάσιγκτον, DC.

“Η ανοιχτή εγγραφή είναι για να προστατεύσει την ασφαλιστική εταιρεία από αυτό που ονομάζεται δυσμενής επιλογή – με άλλα λόγια, οι άνθρωποι επιλέγουν ασφάλιση όταν χρειάζονται φροντίδα, όπως η αγορά ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού όταν καίγεται το σπίτι σας, είπε ο Holahan.

Οι ανοιχτές περίοδοι εγγραφής πραγματοποιούνται συνήθως μεταξύ του φθινοπώρου και των αρχών του χειμώνα, είπε ο Tipirneni. Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε συνήθως κατά τη διάρκεια συγκεκριμένων γεγονότων ζωής, όπως απώλεια ασφάλισης, μετακόμιση, γάμος, απόκτηση μωρού, υιοθεσία παιδιού ή εάν το οικογενειακό σας εισόδημα πέσει κάτω από ένα συγκεκριμένο ποσό.

Εάν το εισόδημά σας είναι αρκετά χαμηλό για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Medicaid – ασφάλιση που χρηματοδοτείται από την κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών – μπορείτε να εγγραφείτε ανά πάσα στιγμή, είπε ο Tipirneni.

Μερικοί άνθρωποι μπερδεύονται με τη διαφορά μεταξύ των ασφαλίστρων και των αξιώσεων. Τα ασφάλιστρα είναι η μηνιαία αμοιβή που πρέπει να πληρώνετε για να έχετε ασφάλιση υγείας – ακόμα κι αν δεν εκμεταλλευτείτε ποτέ το πρόγραμμά σας κάνοντας ιατρική φροντίδα ή φαρμακευτική αγωγή, είπε ο Tipirneni.

Η αξίωση είναι ο λογαριασμός που στέλνει ο πάροχος υγειονομικής περίθαλψης στην ασφαλιστική εταιρεία, ώστε η εταιρεία να καλύψει το μέρος των υπηρεσιών υγειονομικής περίθαλψης, είπε ο Tipirneni. Μερικές φορές ο πάροχος θα σας ζητήσει να υποβάλετε την αξίωση στην ασφαλιστική εταιρεία.

Μια έκπτωση μπορεί να ακούγεται σαν έκπτωση, αλλά δεν είναι. Είναι το ποσό που πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη σας για υγειονομική περίθαλψη πριν ξεκινήσει η ασφαλιστική σας κάλυψη, είπε ο Tipirneni.

Οι εκπτώσεις ξεκινούν συνήθως τον Ιανουάριο. Εάν έχετε έκπτωση 1.000 $ για το έτος, θα πρέπει να πληρώσετε το πλήρες κόστος οποιασδήποτε ιατρικής περίθαλψης μέχρι να φτάσετε τα 1.000 $. Η επίσκεψη σε γιατρό μπορεί να μην κοστίσει τόσο πολύ, επομένως μπορεί να χρειαστούν μήνες για να επιτευχθεί έκπτωση. Εάν επισκέπτεστε σπάνια γιατρούς, ενδέχεται να μην λάβετε την έκπτωση πριν από το τέλος του έτους.

Τα προγράμματα με υψηλή έκπτωση είναι δημοφιλή επειδή συχνά συνδυάζονται με χαμηλά μηνιαία ασφάλιστρα. Μπορεί να φαίνονται πολύ ελκυστικά καθώς φαίνεται να έχουν το χαμηλότερο αρχικό κόστος, αλλά μπορείτε στην πραγματικότητα, καταλήγει να πληρώνει περισσότερα, είπε ο Tipirneni. Για παράδειγμα, εάν έχετε ένα πρόγραμμα έκπτωσης 3.000 $, αλλά δεν έχετε εκπληρώσει την έκπτωση μέχρι το τέλος του έτους, θα έχετε πληρώσει ολόκληρο το κόστος οποιασδήποτε υγειονομικής περίθαλψης που λάβατε, συν τα μηνιαία ασφάλιστρα.

“Μερικές φορές αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα περισσότερα συνολικά έξοδα από την τσέπη σας από ό,τι θα είχε εάν είχατε πάρει ένα ελαφρώς υψηλότερο ασφάλιστρο και μια χαμηλότερη έκπτωση”, είπε ο Tipirneni.

Εάν είστε νέος και υγιής και δεν έχετε προβλήματα υγείας ή συνταγές, ένα πρόγραμμα με υψηλότερη έκπτωση μπορεί να έχει νόημα για εσάς, είπε ο Tipirneni. Εάν έχετε ένα ή περισσότερα προβλήματα υγείας, περιμένετε συχνές επισκέψεις σε γιατρό ή έχετε συνταγογραφήσει φάρμακα, ένα πρόγραμμα με χαμηλότερη έκπτωση μπορεί να είναι καλύτερο.

Δεν υπάρχει καθολικός κανόνας για το πόσα αναμενόμενα φάρμακα και ραντεβού θα δικαιολογούσαν τη λήψη ενός προγράμματος με χαμηλότερη έκπτωση — ειδικά επειδή τα υγιή άτομα μπορεί να έχουν απροσδόκητες ανάγκες υγείας, όπως τροχαία ατυχήματα ή αθλητικούς τραυματισμούς.

«Το μόνο που μπορείτε να κάνετε είναι να κάνετε μια καλύτερη εικασία για το πόση υγειονομική περίθαλψη θα χρησιμοποιήσετε τον επόμενο χρόνο», είπε ο Tipirneni.

Μόλις καλύψετε την έκπτωση σας, θα πληρώνετε συνήθως μια αντικαταβολή σε κάθε επίσκεψη σε γιατρό — μια σταθερή αμοιβή που καθορίζεται από τον τύπο της ασφάλισης που αγοράζετε. Το υπόλοιπο του λογαριασμού καλύπτεται συνήθως από ασφάλιση.

Διαφορετικές υπηρεσίες, όπως επισκέψεις γιατρού και ραντεβού θεραπείας, μπορεί να έχουν διαφορετικές συμπληρωματικές αμοιβές επειδή τα ασφαλιστικά προγράμματα καλύπτουν διαφορετικά μέρη κάθε υπηρεσίας, είπε ο Tipirneni.

Το κόστος από την τσέπη είναι ένας γενικός όρος για ό,τι πληρώνετε εκτός από το ασφάλιστρο, είπε ο Tipirneni — άρα συνπληρωμές, εκπτώσεις, συνασφάλιση και ίσως περισσότερα.

Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες μπορεί επίσης να σας ζητήσουν να πληρώσετε συνασφάλιση, ένα ποσοστό του λογαριασμού που πληρώνετε ακόμη και αφού καλύψετε την έκπτωση σας, ενώ ο ασφαλιστής χειρίζεται το υπόλοιπο.

Ορισμένες πολιτικές έχουν ανώτατα όρια που περιορίζουν το συνολικό κόστος που επιβαρύνεστε, είπε ο Holahan.

Το να γνωρίζετε ποιες υπηρεσίες καλύπτονται από ένα σχέδιο μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, επειδή μπορεί να αλλάζει κάθε χρόνο, είπε ο Tipirneni.

Όλα τα προγράμματα έχουν μια λίστα με καλυμμένα οφέλη που περιλαμβάνονται σε ένα εγχειρίδιο ή άλλες πληροφορίες που παρέχονται κατά την εγγραφή, είπε ο Tipirneni.

Μερικές φορές τα σχέδια δεν καλύπτουν ορισμένες συνθήκες ή προβλήματα που νομίζετε ότι καλύπτουν, είπε ο Holahan. Για παράδειγμα, το σχέδιο μπορεί να περιλαμβάνει έλεγχο ακοής αλλά όχι ακουστικά βαρηκοΐας.

«Αν δεν είστε σίγουροι, καλέστε τον αριθμό της κάρτας ασφάλισης υγείας σας για να μιλήσετε με το πρόγραμμα υγείας σας και να τους ρωτήσετε πόσο θα είναι ή αν καλύπτεται», είπε ο Tipirneni.

Ένας πάροχος υγειονομικής περίθαλψης εντός δικτύου έχει προκαθορισμένες συμφωνίες με την ασφαλιστική σας εταιρεία σχετικά με το τι μπορεί να χρεώσει για τις υπηρεσίες του, ενώ ένας πάροχος εκτός δικτύου δεν έχει τέτοιο συμβόλαιο.

“Εάν υπάρχουν γιατροί και νοσοκομεία που είναι πραγματικά σημαντικά για εσάς, τότε ίσως θέλετε να επιλέξετε το σχέδιο που έχει αυτά τα μέσα στο δίκτυο”, είπε ο Holahan.

Οι διαδικτυακοί κατάλογοι παρόχων ή δικτύων που δημοσιεύονται από ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να σας βοηθήσουν να δείτε εάν ο τρέχων γιατρός σας είναι ήδη σε δίκτυο.

Εάν έχετε ένα σημαντικό συνταγογραφούμενο φάρμακο, ελέγξτε τη φόρμουλα φαρμάκων του σχεδίου σας, η οποία είναι η λίστα των φαρμάκων που καλύπτονται εν μέρει ή πλήρως από την ασφάλιση. Ο βαθμός στον οποίο ένα σχέδιο καλύπτει ορισμένες υπηρεσίες ή φάρμακα μπορεί να αλλάξει, επομένως ελέγχετε αυτό κάθε χρόνο, είπε ο Tipirneni.

Τα ασφαλιστικά προγράμματα μπορεί να καλύπτουν σε κάποιο βαθμό παρόχους εκτός δικτύου, αλλά συνήθως πολύ λιγότερο από αυτό που καλύπτουν για παρόχους εντός δικτύου, πρόσθεσε.

Αυτό μπορεί να είναι πρόβλημα εάν πρέπει να επισκεφτείτε έναν ειδικό ή λείπετε από το σπίτι. Εάν έχετε χρόνο πριν ταξιδέψετε, ρωτήστε την ασφαλιστική εταιρεία υγείας σας εάν υπάρχουν πάροχοι εντός του δικτύου ή νοσοκομεία στον προορισμό σας, ώστε να μπορείτε να πληρώσετε λιγότερα για απροσδόκητη φροντίδα, είπε ο Tipirneni.

Εάν λάβετε μια δήλωση «εξήγηση παροχών» και δεν είστε σίγουροι για το τι είναι, χαλαρώστε – δεν είναι λογαριασμός. Αυτή είναι απλώς μια επισκόπηση του ποιες χώρες πληρώνουν τι.

Εάν καταλήξετε με έναν αιφνιδιαστικό λογαριασμό – για παράδειγμα, χειρουργική επέμβαση που περιλαμβάνει πολλούς παρόχους, μερικούς από τους οποίους δεν γνωρίζατε ότι ήταν εκτός δικτύου – η Tipirneni συνιστά να υποβάλετε ένσταση για αυτόν τον λογαριασμό στην ασφαλιστική σας εταιρεία ή στο νοσοκομείο.

«Συνήθως με αυτές τις συνομιλίες, μπορείτε να διαπραγματευτείτε το ποσό κάτω», είπε. «Υπήρξε κάποια νομοθεσία – και πιστεύω ότι έρχονται περισσότερα, ελπίζω – για να προσπαθήσουμε να το κάνουμε αυτό λιγότερο συχνά και να το κάνουμε πιο διαφανές, ώστε οι άνθρωποι να μπορούν να λαμβάνουν αυτές τις αποφάσεις για το πού θα πάνε, για να παρέχουν φροντίδα με πιο ενημερωμένο τρόπο. ”

Εάν χρειάζεστε περισσότερη βοήθεια, το Health Insurance Navigators μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποιο πρόγραμμα είναι κατάλληλο για εσάς. Οι πράκτορες ασφάλισης υγείας μπορούν να κάνουν το ίδιο, αλλά μπορεί να έχουν ένα κίνητρο να προσφέρουν κάποια σχέδια έναντι άλλων, είπε ο Tipirneni.

Εάν εγγράφεστε στην κρατική ασφάλιση υγείας, μπορείτε να μιλήσετε με το προσωπικό που μπορεί να σας βοηθήσει να μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις. Ο ιστότοπος Affordable Care Act διαθέτει λειτουργίες αναζήτησης για τη λήψη τοπικής βοήθειας.

Εάν εγγράφεστε σε ασφάλιση υγείας που παρέχεται από εργασία, ένας υπάλληλος ανθρώπινου δυναμικού μπορεί να είναι σε θέση να εξηγήσει τα σχέδια ή να σας δώσει υλικό, είπε ο Holahan.

“Όσο περισσότερο μπορείτε να προσπαθήσετε να κάνετε τα μαθήματά σας όταν επιλέγετε ένα πρόγραμμα και αν πρέπει να προσέξετε, τόσο καλύτερα ενημερωμένοι και προετοιμασμένοι θα είστε για να ελπίζουμε ότι δεν θα πληρώσετε περισσότερα από όσα πρέπει”, είπε ο Typed.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *